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청약통장은 없어도 됐는데, 계약하고 나면 38일 안에 아파트 잔금 90%를 내야 한다. 강변역 센트럴 아이파크에서 다시 나온 집 한 채 이야기다. 당첨부터 바라게 되지만, 납부 날짜를 보니 기뻐할 때도 계산기는 옆에 있어야겠다.

먼저 접수부터 짚자. 2026년 9월23일 공고로 나온 이 1세대의 청약은 10월6일 오후 5시30분에 끝났다. 10월9일 현재 이 접수에 새로 신청할 수는 없다. 신청했다면 다음 날짜는 10월12일, 당첨자 발표다.

1. 다시 나온 집은 101동 402호

이번에 나온 집은 서울 광진구 구의동의 101동 402호다. 4층에 있으며, 전용 84.9811㎡인 84C 타입이다. 불법전매나 공급질서 교란 등 위법 사유로 계약이 취소된 주택을 다시 공급하는 불법행위재공급 물량이다.

집을 새로 짓기 시작하는 청약도 아니다. 이미 준공된 주택이라 입주지정기간인 11월30일까지 잔금을 모두 내면 바로 입주할 수 있다. 오래 기다리지 않아도 되는 건 반갑다. 대신 집이 준비된 만큼 돈도 빨리 준비돼야 한다.

분양가는 12억2,202만원이다. 그런데 이 숫자에서 계산을 끝내면 2,178만원이 빠진다. 기존 발코니 확장 계약까지 함께 넘겨받아야 하기 때문이다.

2. 확장을 빼서 돈을 줄일 수는 없다

발코니 확장비 2,178만원을 더하면 아파트와 확장비 합계는 12억4,380만원이다. 확장은 별도 계약으로 승계하며, 이미 공사된 항목을 취소하거나 바꾸고 추가 공사를 고르는 방식은 허용되지 않는다. 확장 없이 계약해 비용을 줄이는 선택지는 없다.

납부할 돈을 둘로 나누면 이렇다.

10월23일 계약 시: 아파트 1억2,220만2천원 + 확장비 217만8천원 = 1억2,438만원

아파트 잔금, 11월30일까지: 10억9,981만8천원

확장비 잔금, 입주 시: 1,960만2천원

아파트와 확장비의 잔금을 합하면 11억1,942만원이다. 취득세·등기비용·인지세 등은 이 합계 밖에 있다. 계약서 인지세는 사업주체와 수분양자가 절반씩 부담한다.

계약일인 10월23일부터 아파트 잔금 마감인 11월30일까지는 38일. 중도금 없이 바로 잔금 90%가 온다. 계약금 1억원대를 마련했다고 한숨 돌리기에는 다음 금액이 훨씬 크다.

3. 통장보다 세대 구성이 더 까다롭다

돈을 마련할 수 있어도 신청자격은 따로 맞아야 했다. 기준일은 접수일이 아닌 9월23일이다. 그날 주민등록표등본 기준 서울에 거주하는 무주택세대의 세대주가 대상이었다. 만 19세 이상이 기본이며, 자녀 양육·형제자매 부양에 해당하는 미성년 세대주의 예외가 있고 외국인은 제외된다.

청약통장 가입 여부는 묻지 않고, 경쟁하면 추첨으로 뽑는다. 오래 납입한 통장이 없어도 기회가 있었다. 하지만 신청자 명의의 집이 없다는 것만으로 무주택세대주 요건을 채우지는 못한다.

배우자가 주민등록을 따로 두고 있어도 배우자와 그 세대의 해당 세대원까지 주택 소유 여부를 본다. 분양권·입주권도 취득 시점과 방식에 따라 주택 소유로 계산된다. 다만 공고에서 주택 소유 여부를 판단할 때는 예외도 있으니, 보유한 주택이나 권리가 있다면 공고 8~9쪽에서 대상·면적·가격·취득 조건에 해당하는지 확인해야 한다.

서울 주소를 두고 해외에 오래 머문 경우도 걸린다. 공고일 현재 계속된 해외체류가 90일을 초과하면 신청할 수 없고, 입국 후 7일 안에 같은 국가로 다시 출국하면 계속 체류한 것으로 본다. 90일 이내 단기 체류는 국내 거주로 인정하며, 세대원 중 신청자만 생업에 직접 종사하기 위해 국외에 체류하는 경우에는 국내 거주로 보는 예외가 있다.

기존 당첨으로 신청자나 배우자가 재당첨 제한 기간에 있었다면 신청할 수 없었다. 공급질서 교란·전매제한 위반에 따른 입주자자격 제한, 부적격 당첨에 따른 입주자선정 제한 기간 중인 사람도 제외된다. 당첨자 발표일이 같은 APT·불법행위재공급·규제지역 무순위 주택에는 한 사람이 1건만 신청할 수 있었고, 중복 신청하면 모두 무효 또는 부적격 처리될 수 있다.

통장 없이 추첨한다는 말은 간단하다. 정작 당첨 뒤에는 세대와 과거 이력을 서류·전산조회로 확인한다. 접수를 마쳤다고 자격 확인까지 끝난 건 아니다.

4. 계약을 포기해도 당첨은 남는다

당첨된 다음 돈이 모자라면 계약하지 않으면 되겠지 싶지만, 이번에는 그 뒤에도 제한이 남는다. 계약 체결 여부와 관계없이 당첨자로 관리되고, 발표일부터 10년간 재당첨 제한을 받는다. 재당첨 제한 대상인 다른 주택에 당첨될 수 없다는 뜻이다. 당첨자와 그 세대에 속한 사람은 5년간 투기과열지구·청약과열지역 주택의 1순위 청약 접수 제한도 받는다.

거주의무기간은 없고, 전매제한은 최초 당첨자 발표일인 2024년 6월19일부터 3년간 적용된다.

잔금 대출은 사업주체가 알선하지 않는다. 신청했다면 금융기관에 이 주택과 납부 일정을 제시하고 대출 가능액·실행일을 확인해, 보유 자금과 합쳐 11월30일 납부가 가능한지 계산해야 한다. 대출이 제한되거나 나오지 않아도 납부할 돈은 계약자가 마련해야 한다.

잔금 기한을 넘기면 연체료가 붙고, 입주기간 종료일부터 3개월 이내 완납하지 않으면 계약 조건에 따라 해지될 수 있으며 계약금이 위약금으로 귀속된다. 확장비까지 포함한 큰 계약금이다. 대출 심사가 끝나기 전에 예상 대출액부터 빼고 계산하기는 어렵다.

준공된 세대 상태는 계약 전에 사업주체를 통해 확인할 수 있다. 설계변경 안내문과 동의서도 함께 확인한다. 또한 소송 등으로 최초 계약자의 권리가 정당하다고 인정되면 계약 이후에도 당첨·계약 권한이 취소될 수 있다는 조건이 있다. 가격과 날짜만 보고 서명하기에는 계약서에서 확인할 조건이 더 있다.

5. 발표 다음에는 우편이 바쁘다

신청한 사람은 10월12일 청약홈 www.applyhome.co.kr 에 인증서로 로그인한 뒤 ‘청약당첨조회’에서 결과를 확인한다. 예비입주자와 순번도 함께 발표된다. 당첨 안내 문자는 휴대폰 번호 등록과 수신 동의를 한 당첨·예비당첨자에게 제공하지만, 정확한 결과는 청약홈에서 직접 본다. 공식 당첨 안내 문자에는 링크가 들어 있지 않다.

당첨자와 예비당첨자의 자격검증 서류는 10월14~15일 등기우편 도착분만 받는다. 공공기관 증명서류는 9월23일 이후 발급한 원본으로 준비하고, 발급·주민등록번호 표시·배우자 분리세대 등에 관한 세부 조건은 공고 7~8쪽 제출서류 표에 맞춘다.

계약일은 10월23일이며, 공고상 구체적인 시간과 장소는 별도 안내 예정이다. 계약금만 입금하고 기간 안에 계약을 체결하지 않으면 계약을 포기한 것으로 처리된다.

서류를 보낼 곳은 서울시 송파구 법원로9길 26, D동 1504호, 문정동 에이치비지니스파크 분양사무실이다. 집은 광진구에 있지만 봉투는 송파구로 간다. 15일에 우체국에 맡기는 일정으로 잡으면 늦을 수 있다. 15일까지 도착해야 한다.

청년도약계좌 중도인출은 가입일부터 2년이 지났다면 ‘부분인출’로 가능하다. 계좌를 유지한 채 납입원금 일부를 꺼내는 방식이다. 만기일 전일까지 가입기간 중 한 번 이용할 수 있다.

다만 2년은 돈을 꺼낼 수 있는 기준이고, 3년은 꺼내는 돈의 혜택이 달라지는 기준이다. 가입 3년 뒤 인출분에 남는 정부기여금 60%도 인출 당일 통장에 들어오는 돈은 아니다. 나중에 계좌를 해지할 때 받는다.

1. 40% 한도와 실제 인출액

한도는 부분인출하는 달의 전전월 말일까지 입금한 원금의 40% 이내다. 2026년 10월에 인출한다면 8월 31일까지 넣은 원금이 기준이다. 9월과 10월 납입액, 정부기여금과 이자는 이 한도에 넣지 않는다.

또 월별 납입금액 단위로 인출해야 한다. 먼저 넣은 달부터 순서대로 꺼내는 선입선출 방식이라, 필요한 액수만큼 자유롭게 나눠 꺼낼 수는 없다.

가령 8월 말까지 매달 50만원씩 26개월 동안 납입했다고 하자. 기준 원금은 1,300만원이고, 40%는 520만원이다. 하지만 다른 제한이 없고 납입 순서가 정상인 이 예시에서는 최대 500만원을 선택할 수 있다. 10개월분은 500만원, 다음 달까지 포함하면 550만원으로 한도를 넘기 때문이다.

필요한 돈이 520만원이라면 계산상 한도는 맞는데도 20만원이 모자랄 수 있다. 계산기를 두드린 금액과 은행이 제시하는 인출 가능액을 함께 봐야 하는 이유다.

청년희망적금 만기금을 일시납입한 계좌는 당시 정한 월 설정금액 단위로 인출한다. 국민은행은 자동이체 지연 등으로 납입 월 순서와 실제 입금 순서가 엇갈린 구간의 선택도 제한한다.

2. 3년을 채운 뒤 달라지는 혜택

가입 2년 이상이지만 3년 미만일 때 부분인출하면, 꺼낸 원금에는 중도해지금리가 적용된다. 그 이자는 과세되고, 인출분에 해당하는 정부기여금은 환수돼 지급되지 않는다.

가입일부터 3년 이상 지난 뒤에는 인출분에 기본금리가 적용되고 이자소득은 비과세다. 해당 정부기여금은 40%가 환수되고 60%가 남는다. 인출분에는 만기용 우대금리가 붙지 않으며, 기본금리는 가입 은행의 기간별 적용금리로 계산한다.

당장 받는 돈은 인출 원금과 그 원금에 붙은 이자다. 3년 뒤 인출하더라도 정부기여금 60%는 남은 계좌를 만기 등으로 해지할 때 지급된다.

예를 들어 인출분에 해당하는 정부기여금이 10만원이라고 가정하면, 가입일부터 3년 이상 지난 뒤 인출할 때 6만원은 나중에 받게 된다. 오늘 필요한 생활비를 계산할 때는 이 6만원을 빼고 잡는다. 실제 기여금은 해당 납입 월의 소득심사 결과와 납입액에 따라 달라진다.

남은 원금은 계좌에서 계속 유지되고 이후 납입도 이어갈 수 있다. 남은 돈을 만기까지 유지하면 그 돈에는 만기 기준의 혜택이 적용되며, 우대금리는 가입 은행의 충족 조건을 따른다.

가입 3년이 얼마 남지 않았다면 필요한 돈의 사용일과 3년 경과일을 나란히 놓고 볼 만하다. 돈이 필요할 때까지 가입 3년을 채울 수 있는지에 따라 금리·세금·기여금이 달라진다.

3. 신청은 가입한 은행에서

부분인출은 가입한 은행에서 신청한다. 은행별로 제공하는 앱의 부분인출 기능이나 영업점을 이용하며, 메뉴명과 이용시간은 은행마다 다르다.

앱에서는 보유한 청년도약계좌의 거래 기능에서 부분인출 가능액을 확인한다. 신청 전에는 선택할 수 있는 원금, 적용금리, 세금을 뺀 지급액을 함께 본다. 정부기여금은 인출 당일 받는 금액과 나중에 받을 금액을 나눠 확인한다.

압류·가압류·질권 등 법적 제한이 있는 계좌는 부분인출이 제한된다. 국민은행은 납입중지 처리된 계좌도 제한 대상에 포함한다. 적금담보대출을 이미 이용 중이라면 질권 등 제한이 걸려 있는지부터 확인해야 한다.

앱에 기능이 없거나 예상 지급액이 분명하지 않으면 가입 은행 영업점에서 부분인출 가능액과 지급액을 요청한다. 이때 필요한 현금 액수를 말하고, 월별 납입 단위로 선택 가능한 금액을 확인하면 된다. 한도를 다 쓰지 않아도 한 번 이용한 것으로 계산돼, 남은 한도를 나중에 다시 꺼낼 수는 없다.

청년도약계좌에 월 70만원씩 60개월을 넣으면 본인 원금은 4,200만원이다. 총급여 2,400만원 이하 구간을 유지하고, 확대된 기여금을 60개월 모두 받으며, 기본금리가 최초 3년 연 4.5%·이후 2년 연 3.0%라고 가정하면 우대금리 없는 만기 예상액은 약 4,794만원이다.

월 70만원을 채웠는데도 5천만원에 못 미친다. 만기 금액은 납입액뿐 아니라 3년 뒤 금리와 우대금리, 가입 시점에 따라서도 달라지기 때문이다. 계산은 본인 원금, 본인 납입금 이자, 정부기여금, 기여금 이자 네 가지로 나누면 따라가기 쉽다.

1. 월 50만·60만·70만원의 예상액

먼저 총급여 2,400만원 이하 구간을 기준으로 계산했다. 종합소득 기준으로 심사받는 경우에는 1,600만원 이하 구간이다. 2025년 1월부터 확대된 기여금 기준을 60개월 모두 적용하고, 미납·일시납입·부분인출 없이 같은 금액을 매달 넣는 경우로 잡았다.

금리는 최초 3년 기본금리 연 4.5%, 이후 2년 연 3.0%, 우대금리 없음이다. 기여금은 납입 다음 달에 은행에 입금된다고 가정했다. 일수 대신 개월 수로 단리 이자를 대략 계산했으며, 비과세 요건을 충족해 만기해지하는 경우를 가정했다.

월 50만원: 원금 3,000만원 + 본인 이자 약 270.4만원 + 기여금 162만원 + 기여금 이자 약 14.1만원 = 약 3,446만원

월 60만원: 원금 3,600만원 + 본인 이자 약 324.5만원 + 기여금 180만원 + 기여금 이자 약 15.6만원 = 약 4,120만원

월 70만원: 원금 4,200만원 + 본인 이자 약 378.5만원 + 기여금 198만원 + 기여금 이자 약 17.2만원 = 약 4,794만원

합계는 반올림 전 금액으로 계산한 뒤 만원 단위로 반올림했다. 실제 은행 이자는 입금액마다 납입일부터 만기 전일까지의 일수로 계산하므로, 입금 날짜와 기여금이 은행에 들어온 날짜에 따라 차이가 난다.

여기서 비과세는 별도의 보너스 금액이 아니다. 본인 납입금과 기여금에 붙은 이자에서 세금을 떼지 않는 혜택이다. 위 합계에 ‘절약한 세금’을 다시 더하면 같은 혜택을 두 번 계산하게 된다.

2. 내 소득구간에서는 얼마가 붙을까

총급여 2,400만원 이하 구간은 월 납입액 중 40만원까지 6%, 그 초과분에는 월 70만원 한도 안에서 3%를 적용한다. 그래서 월 50만원을 넣으면 기여금은 2만7천원이다.

40만원 × 6% = 2만4천원

나머지 10만원 × 3% = 3천원

월 기여금 = 2만7천원

같은 구간에서 납입액을 50만원에서 70만원으로 늘리면 본인 원금은 5년간 1,200만원 늘어나지만, 기여금은 36만원 늘어난다. 추가로 넣는 20만원에는 3%가 붙기 때문이다.

다른 소득구간의 금액도 계산해 보면 다음과 같다. 각 줄의 숫자는 월 50만원·60만원·70만원 순서다. 금리와 납입 조건은 앞의 예시와 같고, 해당 소득구간을 60개월 내내 유지한다고 가정했다.

총급여 2,400만원 초과~3,600만원 이하

월 기여금: 2만3천원 / 2만6천원 / 2만9천원

만기 예상액: 약 3,420만원 / 4,094만원 / 4,768만원

총급여 3,600만원 초과~4,800만원 이하

월 기여금: 1만8,500원 / 2만2,200원 / 2만5,200원

만기 예상액: 약 3,391만원 / 4,069만원 / 4,743만원

총급여 4,800만원 초과~6,000만원 이하

월 기여금: 1만5천원 / 1만8천원 / 2만1천원

만기 예상액: 약 3,368만원 / 4,042만원 / 4,715만원

총급여 6,000만원 초과~7,500만원 이하

월 기여금: 없음

만기 예상액: 약 3,270만원 / 3,924만원 / 4,579만원

종합소득 기준으로 심사받으면 위 네 구간에 해당하는 소득금액은 각각 1,600만원 초과~2,600만원 이하, 2,600만원 초과~3,600만원 이하, 3,600만원 초과~4,800만원 이하, 4,800만원 초과~6,300만원 이하다. 비교할 숫자는 사업 매출액이 아니라 심사에 쓰이는 종합소득금액이다. 외국인 가입자에게는 정부기여금이 지급되지 않는다.

월 기여금을 계산하는 방식은 구간마다 다르다. 두 번째 구간은 50만원까지 4.6%, 세 번째는 60만원까지 3.7%를 적용하고 그 초과분에는 3%를 붙인다. 네 번째 구간은 월 70만원까지 전부 3%다.

3. 3년 뒤 금리에 따라 달라지는 금액

이자는 5년 동안 넣은 원금 전체에 처음부터 붙지 않는다. 첫 납입금은 거의 5년 동안 이자를 받지만, 마지막 납입금은 만기까지 남은 기간만큼만 받는다.

본인 납입금에는 기본금리와 충족한 우대금리가 붙고, 정부기여금에는 기본금리만 붙는다. 기여금 이자는 서민금융진흥원이 은행에 실제로 입금한 날부터 계산된다. 내 돈을 넣은 날짜와 기여금 이자가 시작되는 날짜가 다를 수 있는 이유다.

월 70만원 예시에서 기본금리를 5년 내내 연 4.5%로 놓으면, 우대금리 없이도 예상액은 약 4,900만원이다. 최초 3년 4.5%, 이후 2년 3.0%로 계산한 약 4,794만원보다 약 106.6만원 많다. 소득과 납입액은 그대로인데 금리 가정 하나로 이만큼 달라진다.

2026년 은행 공시에도 3년 경과 금리 변경이 나왔다. 우리은행의 6월 22일 시행 변경공시는 가입 후 3년 이상 기본금리를 연 3.0%로 안내했고, 우대금리는 유지했다. KB국민은행은 6월 19일 사전안내에서 7월 10일을 기본금리 4.5%에서 3.0%로 바꾸는 시행 예정일로 밝혔다.

앞의 예시에서 이후 2년을 3.0%로 둔 것은 계산을 위한 가정이다. 실제 금액은 자신의 계좌에서 금리가 바뀌는 시점마다 적용되는 금리로 계산한다. 하나은행 상품설명서의 경우 가입 후 3년과 4년 경과 시점에 고시된 기본금리를 1년씩 적용하는 구조다.

우대금리의 차이도 크다. 같은 월 70만원 예시에 본인 납입금 우대금리 연 1.5%p를 전 기간 더한다고 가정하면 이자가 약 160.1만원 늘어, 예상액은 약 4,954만원이 된다. 기본금리까지 5년 내내 4.5%로 유지하는 가정에서는 약 5,060만원이다.

그래서 ‘월 70만원이면 5천만원’이라는 숫자를 볼 때는 기본금리가 몇 년 동안 얼마인지, 우대금리를 얼마나 받는지도 알아야 계산이 맞는다. 기여금에 우대금리까지 붙여 계산해서도 안 된다.

4. 먼저 가입한 계좌의 60개월 계산

2023·2024년 가입자는 기여금 확대 전 납입분을 따로 계산한다. 확대 기준은 기존 가입자에게도 적용됐지만, 시작은 2025년 1월 납입분이다.

예를 들어 2023년 7월부터 월 70만원을 넣고, 총급여 2,400만원 이하 구간을 계속 유지했다고 하자. 2028년 6월 납입분까지 60회를 계산하면 기여금은 다음과 같다.

2023년 7월~2024년 12월: 18개월 × 2만4천원 = 43만2천원

2025년 1월~2028년 6월: 42개월 × 3만3천원 = 138만6천원

정부기여금 합계: 181만8천원

확대된 월 3만3천원을 처음부터 60번 곱한 198만원보다 16만2천원 적다. 기여금 이자도 각 시기의 실제 기여금 금액으로 계산한다.

소득구간도 가입 당시 기준으로 5년 내내 고정되는 것은 아니다. 가입 후 1년 주기로 개인소득을 확인하고, 새 기여금 지급비율은 가입일이 속한 달의 다음 달 초부터 적용된다. 7월에 가입한 계좌라면 새 심사 결과가 8월 납입분부터 적용된다.

따라서 자신의 예상액은 이미 지난 기간과 앞으로 남은 기간을 나누면 계산하기 편하다. 지난 납입분에는 실제 입금액·날짜·적용 소득구간·금리를 넣고, 남은 기간에는 앞으로 넣을 금액과 금리 가정을 넣는다. 소득심사에서 관련 소득이 모두 없는 것으로 확인된 연차는 기여금이 지급되지 않지만, 육아휴직급여·수당이나 군장병급여를 소득으로 인정받는 경우는 따로 적용된다.

납입을 쉬었던 달은 일반 월납입 기준으로 원금과 기여금이 모두 0원이다. 청년희망적금 만기금을 일시납입한 계좌는 돈이 먼저 들어간 만큼 이자 기간이 달라지고, 선납한 기간에는 추가 납입할 수 없다. 일시납입분 기여금에는 일시납입한 달의 지급비율이 적용된다. 이런 계좌는 매달 같은 금액을 넣는 예시와 분리해 계산한다.

마지막으로 만기일이 휴일이라고 전날 해지하면 만기해지가 되지 않는다. 하나은행은 휴일 만기의 경우 다음 영업일 이후 해지하도록 안내한다. 60개월을 채운 만기 예상액대로 돈을 받으려면 실제 해지 날짜도 만기해지 조건에 맞아야 한다.

청년도약계좌 정부기여금은 쌓인 금액과 그 금액을 정하는 지급비율을 나눠 확인하면 덜 헷갈린다. 계좌에 반영된 기여금과 정산 내역은 가입 은행에서, 소득심사 결과와 적용 지급비율은 서민금융진흥원 1397에서 확인한다.

은행별 최신 앱의 정확한 조회 버튼과 누적액 표시 방식은 확인되지 않았다. 다만 지급비율이 4.6%라고 해서 이번 달 넣은 돈 전부에 4.6%를 곱하는 것은 아니다. 70만원을 넣었는데 계산보다 적게 나온 이유가 이 한도에 있을 수 있다.

1. 금액은 은행에, 지급비율은 1397에

앱에서 정부기여금 항목을 찾지 못했다면 가입 은행 고객센터에 물어볼 것은 세 가지다. 현재까지 반영된 기여금 누적액, 마지막으로 반영된 납입월, 해당 금액을 볼 수 있는 앱 메뉴다. “지원금이 안 보인다”고만 말하기보다 어느 달 납입분까지 계산됐는지 묻는 편이 금액을 맞춰 보기 좋다.

주요 취급은행의 문의 번호는 다음과 같다.

KB국민은행 1588-9999

신한은행 1577-8000

우리은행 1588-5000

하나은행 1588-1111

NH농협은행 1661-3000

적용된 소득구간이나 지급비율이 궁금하다면 서민금융진흥원 1397에서 청년도약계좌 상담으로 연결한다. 청년금융 상담 연결번호는 3번이다. 이때는 심사에 사용된 소득연도와 지급비율, 그 비율의 적용 시작월을 함께 확인하면 된다.

받아 둔 유지심사 완료 알림도 단서가 된다. lighty가 남긴 2024년 9월 6일 기록에는 알림으로 지급비율 4.6%, 적용한도 50만원, 월 최대 2만3천원을 확인한 사례가 있다. 다만 이 금액은 기여금 확대 전 기준이다. 오래된 알림의 최대액을 지금 납입분에 그대로 대입하면 차이가 생긴다.

2. 4.6%인데 70만원에 3만2,200원이 아닌 이유

2025년 1월 이후 일반 월납입분은 소득구간별 기본 한도까지 해당 지급비율을 적용하고, 그 한도를 넘는 납입분에는 월 70만원 범위에서 3%를 추가로 적용한다.

예를 들어 유지심사에서 총급여 2,400만원 초과~3,600만원 이하 구간으로 결정됐고 이번 달 70만원을 넣었다면 계산은 이렇게 나뉜다.

50만원 × 4.6% = 2만3천원

나머지 20만원 × 3% = 6천원

이번 달 정부기여금 = 2만9천원

70만원 전체에 4.6%를 곱한 3만2,200원과는 3,200원 차이다. 반대로 50만원만 넣었다면 기여금은 2만3천원이고, 30만원을 넣었다면 1만3,800원이다. ‘월 최대’ 금액이 매달 그대로 지급되는 것은 아니다.

총급여 기준으로 월 70만원을 납입했을 때의 기여금은 다음과 같다.

2,400만원 이하: 40만원에 6% + 30만원에 3% = 3만3천원

2,400만원 초과~3,600만원 이하: 50만원에 4.6% + 20만원에 3% = 2만9천원

3,600만원 초과~4,800만원 이하: 60만원에 3.7% + 10만원에 3% = 2만5,200원

4,800만원 초과~6,000만원 이하: 70만원에 3% = 2만1천원

6,000만원 초과: 정부기여금 미지급

종합소득 기준으로 심사받는 경우 각 구간의 상한은 순서대로 1,600만원, 2,600만원, 3,600만원, 4,800만원이다. 이 숫자와 비교할 것은 사업 매출액이 아니라 심사에 쓰인 종합소득금액이다.

이 계산은 일반 월납입 기준이다. 과거 청년희망적금 만기금액을 일시납입한 부분에는 일시납입한 달의 지급비율이 적용된다. 해지 후 재가입한 계좌는 기존 가입기간에 따른 조정비율도 적용되므로 같은 소득구간이라도 위 금액보다 적을 수 있다.

3. 입금했는데 안 보이거나 금액이 바뀌었다면

납입한 날과 기여금이 적립되는 날은 같지 않다. 금융위원회 안내에 따르면 그달 납입분의 기여금은 다음 달에 적립하고, 만기일이 포함된 달의 납입분은 만기 때 적립한다. 은행별 정확한 화면 반영일은 별도로 확인해야 한다.

그래서 이번 달 납입 직후라면 먼저 해당 납입월의 기여금이 아직 정산되지 않았는지 확인한다. 이전 달 금액까지 비어 있다면 은행에 그 납입분의 기여금 산정·반영 여부를 확인한다. 거래내역에 항목이 보이지 않는 것과 실제 산정액이 0원인 것은 구분해야 한다.

납입액은 같은데 기여금이 달라졌다면 유지심사 적용월도 살펴볼 차례다. 개인소득은 가입 후 1년 주기로 다시 확인하며, 새 지급비율은 가입일이 속한 달의 다음 달 초부터 적용한다. 7월 가입자의 일반 월납입분이라면 새 심사 결과가 8월부터 적용되는 구조다. 급여가 오른 바로 그달부터 기여금이 줄어드는 방식은 아니다.

실제 미지급 조건도 있다. 심사 결과 총급여 6,000만원 또는 종합소득 4,800만원을 초과한 구간이면 기여금이 지급되지 않는다. 소득확인증명서상 관련 소득이 모두 없는 것으로 확인된 연차도 미지급 대상이다. 다만 육아휴직급여·수당이나 군장병급여를 소득으로 인정받는 경우에는 예외가 있으므로 해당 내역과 증빙 절차를 확인해야 한다. 외국인에게는 정부기여금이 지급되지 않는다.

일반 월납입에서 납입을 쉬었던 달은 납입액이 없어 그달 기여금도 없다. 자동이체를 설정해 뒀더라도 예상액과 맞출 때는 실제로 입금된 월별 금액을 사용한다.

4. 쌓인 기여금과 해지 때 받는 금액

기여금 적립액을 확인했다고 해서 지금 해지할 때 그 금액을 전부 받는 것은 아니다. 일반 중도해지는 가입일부터 3년이 지나기 전이면 기여금이 지급되지 않고, 3년 이상 지난 뒤에는 60%가 지급된다. 만기해지와 요건을 충족해 인정받은 특별중도해지는 100% 지급 대상이다.

다만 과거 부분인출분은 따로 계산한다. 가입 후 3년이 지나기 전 인출한 부분에는 기여금이 지급되지 않는다. 3년 이상 지난 뒤 부분인출했다면 해당 인출분 기여금의 60%를 계좌 해지 때 받는다. 일시납입 전환기간이 끝나기 전 특별중도해지하는 경우에도 가입을 유지한 기간에 해당하는 기여금만 지급된다.

따라서 해지 때 받을 금액을 확인할 때는 은행에 누적 기여금만 묻지 말고, 예정한 해지일 기준으로 실제 지급될 기여금을 따로 알려 달라고 요청한다. 같은 계좌라도 ‘지금까지 얼마가 쌓였나’와 ‘오늘 해지하면 얼마를 받나’의 답은 달라질 수 있다.

웨스팅하우스 지분 인수를 추진하는 한국 측 주체로는 한국전력과 한국수력원자력이 거론된다. 민간에서는 두산에너빌리티·삼성물산·현대건설·DL·SK에코플랜트가 공동 인수 검토를 요청받았다는 보도가 나왔다.

다만 2026년 10월 7일 현재 확인한 공개 내용으로는 이 기업들을 모두 확정 출자자로 묶을 수 없다. 최종 참여 명단과 기업별 투자 비중, 거래 완료 여부는 확인되지 않았다. 이미 지분을 보유한 쪽은 브룩필드 측과 카메코다. 같은 인수 뉴스에 등장하지만, 한국 기업들은 새로 주주가 되려는 쪽이다.

1. 한전·한수원과 민간 5곳의 참여 단계

김정관 산업통상부 장관은 한전과 한수원이 최소한의 상징적인 지분 참여를 검토하고 있으며, 민간기업들의 투자 의향은 상대적으로 적극적이라고 했다.

한국경제는 9월 16일 정부가 두산에너빌리티, 삼성물산, 현대건설, DL, SK에코플랜트 담당자들에게 공동 인수 검토를 요청했다고 보도했다. 이 다섯 곳은 참여 제안을 받은 기업들로, 각 회사가 출자를 승인하고 투자 금액까지 정한 것은 아니다.

검토를 요청받은 회사는 투자를 결정한 회사와 달리 실제로 돈을 넣을지 판단하는 과정이 남아 있다. 민간의 관심이 크다는 장관 설명도 이 다섯 회사 모두의 투자 결정을 뜻하지는 않는다.

산업통상부는 10월 1일 양국 정부와 웨스팅하우스, 한전, 한수원이 원전 프레임워크에 함께 서명할 예정이라고 발표했다. 원전 협력체계에 이름을 올리는 역할과 지분 인수대금을 나눠 내는 역할은 별도로 정해진다.

2. 이미 주주인 브룩필드 측 51%, 카메코 49%

기존 인수 거래는 2023년 11월 7일 완료됐다. 당시 카메코가 49%, 브룩필드 측이 51%의 지분을 보유하게 됐다.

브룩필드 측의 51%를 브룩필드 리뉴어블파트너스 한 회사의 지분으로 보면 부정확하다. 인수에는 브룩필드자산운용과 상장 계열사인 브룩필드 리뉴어블파트너스, 기관투자자들이 함께 참여했다.

흥미롭게도 인수를 위해 구성한 유한파트너십의 이사회는 총 6명으로, 카메코와 브룩필드 측이 각각 3명씩 지명했다. 지분은 49 대 51인데 이사 수는 3 대 3이었다.

그렇다고 의사결정권까지 정확히 반반인 구조는 아니다. 계약에는 이사회 의사결정에 지분율을 반영하고, 연간 예산 승인 같은 특정 중요 사안은 일정 지분 요건이 유지되는 동안 양측 지명 이사의 참석과 지지가 필요하다고 정해져 있다.

3. 한국 측 5~10% 투자와 계약 조건

한국 측이 추진하는 5~10%는 한전이나 두산에너빌리티가 각각 살 지분이 아니라 한국 투자자들이 확보하려는 전체 지분이다. 브룩필드가 발표한 프레임워크에도 한국 측의 5~10% 지분 투자가 포함돼 있지만, 조건은 비구속적이고 최종 협상 대상이다.

카메코는 신규 지분 투자를 완료하려면 확정 계약, 실사, 기업 내부 승인과 규제 당국 승인이 필요하다고 설명했다. [카메코 공식 발표](https://www.cameco.com/media/news/cameco-acknowledges-united-states-and-republic-of-korea-announcement-of-framework-for)

매일경제는 10월 6일 한국 측이 투자은행을 선정한 뒤 실사와 투자 구조 설계를 진행하고 기업별 투자 비중을 정할 계획이라고 보도했다. 기업명이 여럿 거론돼도 “어느 회사가 몇 %를 갖나”에는 아직 구체적으로 답하기 어려운 이유다.

이사회 참여 역시 별도 쟁점이다. 김 장관은 기존 주주 간 계약 등을 고려해 10% 지분과 이사회 참여 권한의 관계를 설명했지만, 한국 측 이사 자리가 확정됐다고 발표한 것은 아니다. 앞서 살펴본 기존 주주들의 이사 지명 인원과 함께 동의해야 하는 사안을 보면, 새 투자자가 받을 권리도 지분율과 계약 조건을 함께 살펴야 한다.

4. 원전을 짓는 기업과 주식을 사는 기업

현대건설이나 두산에너빌리티는 원전 시공·기자재 이야기에서도 등장하고, 지분 공동 인수 검토 요청 기업으로도 등장한다. 같은 회사 이름이 두 군데 나오니 이미 하나의 인수 컨소시엄이 꾸려진 듯 보이기 쉽다.

하지만 공사나 기자재 계약을 따내면 해당 사업의 대가를 받는 것이고, 웨스팅하우스 지분을 사면 그 회사의 주주가 된다. 사업 참여와 출자는 각각 계약이 필요하고, 자금을 쓸지도 판단해야 한다.

원전수출기획위원회에는 한전기술, 한전원자력연료, 한전KPS, 한전KDN, 수출입은행, 무역보험공사와 시공사·기자재사 등이 참여한다. 이 위원회는 원전 수출사업의 경제성과 위험을 검토하고 자문하는 실무기구이므로, 참여 기업을 모두 주주 후보로 볼 수는 없다.

대우건설이나 한전기술의 미국 원전 사업 참여 전망을 접했을 때도 마찬가지다. 시공·설계 일감에 관한 소식인지, 웨스팅하우스 주식을 사기 위해 출자를 결정했다는 소식인지에 따라 그 기업의 역할이 달라진다.

청주시 청년창업지원센터는 옛 대현지하상가에 마련된 창업·문화 복합공간이다. 청년공방과 북카페가 있고, 시민이 쉬어가는 공간과 회의실도 함께 있다. 다만 공방에 입주하는 것, 회의실을 빌리는 것, 창업 상담을 받는 것은 각각 따로 봐야 한다.

사업할 자리를 찾는다면 먼저 알아둘 점이 있다. 확인된 청년 입주공간은 공방 9곳과 북카페 1곳이다. 누구나 예약해 쓰는 일반 사무실로 생각하면 찾던 공간과 다를 수 있다. 2026년 10월 6일 기준으로 지금 접수할 수 있는 추가 입주 공고나 상시 상담 예약 절차까지는 확인되지 않았다.

1. 책상보다 공방에 가까운 입주공간

센터 동편, 상당공원 방향에는 청년 창업공간이 있다. 퍼스널컬러 진단, 레진 키캡, 업사이클링 액세서리, 지역 이야기를 담은 굿즈처럼 손님이 상품이나 서비스를 접하는 업종들이 들어왔다. 조용히 컴퓨터 작업만 할 사무실을 찾는 사람과, 만든 물건을 보여주고 체험 수업을 열 공간을 찾는 사람은 이곳에서 눈여겨볼 점이 다르다.

10월 1일 보도에 따르면 초기창업 7곳과 예비창업 3곳, 총 10개 기업이 입주했다. 이 숫자가 현재 공실이나 대기 접수 여부까지 알려주는 것은 아니다.

입지를 볼 때도 지하상가를 지나는 사람 수만으로 판단하기는 어렵다. 같은 보도에서는 휴게·문화시설을 찾는 발길을 공방 구매와 카페 소비로 연결하는 일이 과제로 남았다고 짚었다. 공방 앞을 지나가는 사람이 많다는 점은 반갑지만, 그 사람이 무엇을 보고 들어올지는 입주할 사업의 숙제다.

2. 지난 5월 모집의 기본 조건

5월에는 1개소를 모집했고, 접수는 5월 14일 오후 6시에 끝났다. 당시 기본 대상은 공고일 현재 청주시에 거주하는 19세 이상 39세 이하의 예비창업자 또는 창업자였다. 창업자는 창업한 지 3년 이내여야 했고, 다른 직장에 재직 중이지 않아야 한다는 조건도 있었다.

청주에 가게를 낼 계획이라는 것과 공고일 현재 청주에 거주한다는 것은 다르다. 직장에 다니며 부업으로 시작하려는 사람도 당시 조건에는 맞지 않는다. 나이만 맞는다고 신청 대상이 되는 모집은 아니었다.

당시 접수 방식은 이메일 제출이었고 입주기간은 계약일부터 1년 10개월로 안내됐다. 입주자를 위한 전문가 자문과 1대1 멘토링, 기업 간 협업 지원도 포함됐다.

여기까지는 지난 모집의 기본 조건이다. 다음 모집에서도 같은 입주기간과 신청 자격이 적용된다고 확정할 수는 없다. 이 기본 조건을 충족한다고 해서 제외 업종이나 중복지원 제한에도 해당하지 않는다고 판단해서는 안 된다. 현재 접수 중인 공고를 확인하지 못해 지금 제출할 서류 목록이나 납부액을 확정해서 안내하기는 어렵다.

5월 공고에 실린 센터 문의번호는 043-221-5054다. 입주 관련 문의를 할 수 있는 번호이며, 이 번호로 상시 상담 예약까지 된다는 뜻은 아니다.

3. 회의실 대관과 창업 상담

회의실과 세미나실은 실제로 대관에 쓰였다. 10월 1일 보도에 따르면 개관 후 8월까지 이 두 공간에서 간담회 등을 위한 대관이 65회 이뤄졌다. 회의실이 있다는 소개에 그친 곳은 아니다.

다만 현재 일반 이용자가 신청할 수 있는 예약 화면, 자격, 요금은 확인하지 못했다. 일반 사무실을 하루씩 빌리는 방식도 확인되지 않았다. 따라서 방문하면 빈방을 바로 쓸 수 있다거나, 홈페이지에서 무료로 예약할 수 있다고 안내할 근거는 부족하다.

창업 상담 역시 입주기업 대상 지원과 구별해야 한다. 모집 안내에 나온 전문가 자문·멘토링은 입주자를 대상으로 한다. 입주하지 않은 사람도 상담받을 수 있는지, 나이와 거주지 제한이 있는지, 어떻게 예약하고 무엇을 준비해야 하는지는 따로 확인해야 한다. 센터가 오후 9시까지 열린다고 해서 상담도 그 시간까지 진행된다고 볼 수는 없다.

4. 찾아가는 길과 주차 지원

주소는 청주시 상당구 사직대로 지하 347, 옛 대현지하상가다. 정규 운영시간은 화요일부터 일요일까지 오전 10시~오후 9시다. 매주 월요일과 1월 1일, 노동절, 명절은 휴관일이다.

버스로는 청주대교 또는 청년창업지원센터 정류장에서 내려 가까운 출입구를 이용하면 된다. 센터의 8월 오시는 길 안내에 따르면 청년창업지원센터 정류장 쪽 2번·9번 출구에 에스컬레이터가 있다. 엘리베이터는 에잇세컨즈 앞, 파리바게트 건너편에 있다.

차를 가져갈 때는 주차 지원 조건이 조금 더 좁다. 같은 안내에 따르면 홈플러스 청주성안점 주차장 등을 이용할 수 있지만, 센터에 방문했다는 이유만으로 주차권을 주지는 않는다. 청년공방 이용객에게 일부 지원될 수 있으며, 지원 여부와 시간은 공방마다 다르다. 공방 체험을 예약한다면 그 공방에 주차 지원 시간도 함께 물어보는 편이 정확하다.