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청년미래적금으로 갈아타면 더 유리할까. 월 정부기여금이 늘어도 목돈을 받는 날은 늦어질 수 있다. 남은 만기와 실제 받을 혜택, 매달 저축할 돈을 함께 맞춰봐야 답이 나온다.

1. 갈아타면 그날부터 다시 3년이다

청년미래적금은 새로 가입한 뒤 3년을 저축하는 상품이다. 청년도약계좌에서 이미 채운 기간을 이어받지 않는다.

가령 도약계좌 만기가 2년 남았다면 그대로 유지할 때는 2년 뒤, 갈아타면 신규 가입 후 3년 뒤 목돈을 받는다. 2년 뒤 보증금처럼 쓸 곳이 정해진 돈이라면 이 차이부터 살펴야 한다.

받는 금액을 비교할 때도 기준 날짜를 맞춰야 한다. 갈아탄 뒤 3년째를 기준으로 삼는다면, 유지하는 쪽에는 도약계좌 만기금을 받은 뒤 남은 기간 동안 굴리는 돈까지 포함해야 한다. 만기 예상액만 나란히 놓으면 저축한 기간이 다른 상품을 비교하게 된다.

2. 지금까지 쌓은 혜택과 앞으로 받을 혜택을 나누자

갈아타기 목적의 특별중도해지를 하면 기존 도약계좌 납입금에 대한 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택이 유지된다. 다만 만기까지 계속 납입했을 때 받을 앞으로의 기여금까지 주는 것은 아니다.

일반 중도해지와는 조건이 다르다. KB청년도약계좌는 가입 후 3년이 지나 일반 중도해지를 하면 정부기여금의 60%를 지급하고 비과세를 적용한다. 갈아탈 생각이라면 먼저 일반 해지부터 해서는 안 되는 이유다.

해지할 때 받는 이자도 함께 봐야 한다. 이미 충족했거나 기간을 일부 채운 우대조건도 전환 목적 특별중도해지 때 인정할 수 있도록 관계기관 협의가 진행됐다. 모든 우대금리가 자동으로 붙는다고 가정하지 말고, 가입은행에서 적용 항목과 예상 정산액을 확인해야 한다. 일시납입 계좌라면 가입유지 기간에 해당하는 기여금을 정산하는 조건도 확인할 필요가 있다.

3. 월 50만원을 넣어도 심사유형에 따라 달라진다

청년미래적금은 매달 최대 50만원까지 납입할 수 있다. 정부가 납입액에 보태는 기여금은 일반형 6%, 우대형 12%다. 월 50만원을 넣으면 각각 3만원과 6만원을 받는다. 기여금 미대상으로 심사되면 이 금액은 받을 수 없다.

도약계좌에 총급여 2,400만원 초과~3,600만원 이하 구간이 적용되고 월 50만원을 넣는 경우를 보자. 정부기여금은 월 2만3,000원이다. 미래적금 일반형으로 갈아타면 월 7,000원, 우대형이면 월 3만7,000원이 더 붙는다. 기존 소득구간과 새 심사유형이 각각 이 조건에 해당할 때의 차이다.

이 차이를 곧바로 36개월분으로 늘려 총이익이라고 보면 곤란하다. 도약계좌는 남은 납입기간이 사람마다 다르고, 매년 소득 확인에 따라 기여금도 달라질 수 있다. 미래적금 중소기업 우대형 역시 재직요건을 채우지 못하면 만기에 일반형으로 바뀔 수 있다. 우대형이라는 이름만으로 만기 혜택을 확정해서는 안 된다.

4. 최고금리보다 실제로 채울 수 있는 조건이 중요하다

청년미래적금은 기본금리 연 5%에 우대금리를 더하는 3년 고정금리 상품이다. 최고 연 7~8%를 받으려면 해당 은행의 우대조건을 충족해야 한다. 급여이체나 거래실적 등 어떤 조건을 얼마나 채울 수 있는지 보고 비교에 넣을 금리를 정해야 한다.

KB청년도약계좌의 안내금리는 연 4.5~6.0%이며, 가입 후 3년이 지나면 최종이율이 바뀔 수 있다. 다른 은행 가입자라면 해당 은행의 계약조건을 적용해야 한다. 미래적금의 최고금리와 도약계좌의 기본금리만 놓고 비교하면 한쪽 혜택만 크게 잡는 셈이다.

5. 해지금과 매달 남는 돈까지 같은 예산으로 비교하자

매달 70만원을 저축할 수 있다고 가정해 보자. 미래적금에는 최대 50만원만 넣을 수 있으니, 남는 20만원을 어디에 저축할지도 정해야 한다. 그래야 같은 월 예산으로 도약계좌 유지와 갈아타기를 비교할 수 있다.

기존 계좌 해지금도 빠뜨리기 쉽다. 해지금 일부를 미래적금 납입에 쓴다면 이미 모은 돈을 옮겨 넣는 것이다. 해지금 전액이 그대로 남아 있다고 계산하면서 그 돈으로 낸 미래적금 원금까지 새 저축으로 더하면 같은 돈을 두 번 세게 된다.

비교에 필요한 것은 도약계좌의 만기 예상액, 갈아탈 때 받을 정산액, 미래적금 예상액, 두 상품 밖에 따로 남길 돈이다. 이 돈들을 같은 날짜에 얼마 보유하게 되는지 맞춰보면 된다. 그다음 목돈이 필요한 시기에 꺼내 쓸 수 있는지도 살피면 선택의 기준이 분명해진다.

6. 이번 신청자는 심사 결과를 받은 뒤 순서대로 전환한다

2026년 10월 19일 기준, 2차 가입신청은 10월 16일 오후 6시 30분에 끝났다. 신청자는 11월 13일까지 진행되는 심사를 통해 가입 가능 여부와 유형을 확인하게 된다. 내부 심사일정은 진행 상황에 따라 일부 달라질 수 있다.

가입 가능 안내를 받았다면 11월 16~27일 중 토·일요일을 제외한 기간에 청년미래적금 계좌를 먼저 개설한다. 이어 같은 기간 안에 청년도약계좌 가입은행 앱에서 ‘청년미래적금 가입 목적의 특별중도해지’를 신청해 완료해야 한다. 미래적금 납입은 특별중도해지가 끝난 다음 영업일 오전 9시부터 가능하다.

두 상품은 중복가입할 수 없고, 도약계좌 만기 후에도 미래적금에 가입할 수 없다. 따라서 도약계좌를 만기까지 유지한 뒤 미래적금에 차례로 가입하는 계획은 비교안에서 빼야 한다.

이번에 신청했다면 최종 심사유형과 기존 계좌 정산액을 받아 비교할 차례다. 월 기여금이 얼마나 늘어나는지에 더해, 새로 시작하는 3년 동안 저축을 이어갈 수 있는지와 목돈을 언제 써야 하는지를 함께 보면 된다.

청년도약계좌에 월 70만원씩 60개월을 넣으면 본인 원금은 4,200만원이다. 총급여 2,400만원 이하 구간을 유지하고, 확대된 기여금을 60개월 모두 받으며, 기본금리가 최초 3년 연 4.5%·이후 2년 연 3.0%라고 가정하면 우대금리 없는 만기 예상액은 약 4,794만원이다.

월 70만원을 채웠는데도 5천만원에 못 미친다. 만기 금액은 납입액뿐 아니라 3년 뒤 금리와 우대금리, 가입 시점에 따라서도 달라지기 때문이다. 계산은 본인 원금, 본인 납입금 이자, 정부기여금, 기여금 이자 네 가지로 나누면 따라가기 쉽다.

1. 월 50만·60만·70만원의 예상액

먼저 총급여 2,400만원 이하 구간을 기준으로 계산했다. 종합소득 기준으로 심사받는 경우에는 1,600만원 이하 구간이다. 2025년 1월부터 확대된 기여금 기준을 60개월 모두 적용하고, 미납·일시납입·부분인출 없이 같은 금액을 매달 넣는 경우로 잡았다.

금리는 최초 3년 기본금리 연 4.5%, 이후 2년 연 3.0%, 우대금리 없음이다. 기여금은 납입 다음 달에 은행에 입금된다고 가정했다. 일수 대신 개월 수로 단리 이자를 대략 계산했으며, 비과세 요건을 충족해 만기해지하는 경우를 가정했다.

월 50만원: 원금 3,000만원 + 본인 이자 약 270.4만원 + 기여금 162만원 + 기여금 이자 약 14.1만원 = 약 3,446만원

월 60만원: 원금 3,600만원 + 본인 이자 약 324.5만원 + 기여금 180만원 + 기여금 이자 약 15.6만원 = 약 4,120만원

월 70만원: 원금 4,200만원 + 본인 이자 약 378.5만원 + 기여금 198만원 + 기여금 이자 약 17.2만원 = 약 4,794만원

합계는 반올림 전 금액으로 계산한 뒤 만원 단위로 반올림했다. 실제 은행 이자는 입금액마다 납입일부터 만기 전일까지의 일수로 계산하므로, 입금 날짜와 기여금이 은행에 들어온 날짜에 따라 차이가 난다.

여기서 비과세는 별도의 보너스 금액이 아니다. 본인 납입금과 기여금에 붙은 이자에서 세금을 떼지 않는 혜택이다. 위 합계에 ‘절약한 세금’을 다시 더하면 같은 혜택을 두 번 계산하게 된다.

2. 내 소득구간에서는 얼마가 붙을까

총급여 2,400만원 이하 구간은 월 납입액 중 40만원까지 6%, 그 초과분에는 월 70만원 한도 안에서 3%를 적용한다. 그래서 월 50만원을 넣으면 기여금은 2만7천원이다.

40만원 × 6% = 2만4천원

나머지 10만원 × 3% = 3천원

월 기여금 = 2만7천원

같은 구간에서 납입액을 50만원에서 70만원으로 늘리면 본인 원금은 5년간 1,200만원 늘어나지만, 기여금은 36만원 늘어난다. 추가로 넣는 20만원에는 3%가 붙기 때문이다.

다른 소득구간의 금액도 계산해 보면 다음과 같다. 각 줄의 숫자는 월 50만원·60만원·70만원 순서다. 금리와 납입 조건은 앞의 예시와 같고, 해당 소득구간을 60개월 내내 유지한다고 가정했다.

총급여 2,400만원 초과~3,600만원 이하

월 기여금: 2만3천원 / 2만6천원 / 2만9천원

만기 예상액: 약 3,420만원 / 4,094만원 / 4,768만원

총급여 3,600만원 초과~4,800만원 이하

월 기여금: 1만8,500원 / 2만2,200원 / 2만5,200원

만기 예상액: 약 3,391만원 / 4,069만원 / 4,743만원

총급여 4,800만원 초과~6,000만원 이하

월 기여금: 1만5천원 / 1만8천원 / 2만1천원

만기 예상액: 약 3,368만원 / 4,042만원 / 4,715만원

총급여 6,000만원 초과~7,500만원 이하

월 기여금: 없음

만기 예상액: 약 3,270만원 / 3,924만원 / 4,579만원

종합소득 기준으로 심사받으면 위 네 구간에 해당하는 소득금액은 각각 1,600만원 초과~2,600만원 이하, 2,600만원 초과~3,600만원 이하, 3,600만원 초과~4,800만원 이하, 4,800만원 초과~6,300만원 이하다. 비교할 숫자는 사업 매출액이 아니라 심사에 쓰이는 종합소득금액이다. 외국인 가입자에게는 정부기여금이 지급되지 않는다.

월 기여금을 계산하는 방식은 구간마다 다르다. 두 번째 구간은 50만원까지 4.6%, 세 번째는 60만원까지 3.7%를 적용하고 그 초과분에는 3%를 붙인다. 네 번째 구간은 월 70만원까지 전부 3%다.

3. 3년 뒤 금리에 따라 달라지는 금액

이자는 5년 동안 넣은 원금 전체에 처음부터 붙지 않는다. 첫 납입금은 거의 5년 동안 이자를 받지만, 마지막 납입금은 만기까지 남은 기간만큼만 받는다.

본인 납입금에는 기본금리와 충족한 우대금리가 붙고, 정부기여금에는 기본금리만 붙는다. 기여금 이자는 서민금융진흥원이 은행에 실제로 입금한 날부터 계산된다. 내 돈을 넣은 날짜와 기여금 이자가 시작되는 날짜가 다를 수 있는 이유다.

월 70만원 예시에서 기본금리를 5년 내내 연 4.5%로 놓으면, 우대금리 없이도 예상액은 약 4,900만원이다. 최초 3년 4.5%, 이후 2년 3.0%로 계산한 약 4,794만원보다 약 106.6만원 많다. 소득과 납입액은 그대로인데 금리 가정 하나로 이만큼 달라진다.

2026년 은행 공시에도 3년 경과 금리 변경이 나왔다. 우리은행의 6월 22일 시행 변경공시는 가입 후 3년 이상 기본금리를 연 3.0%로 안내했고, 우대금리는 유지했다. KB국민은행은 6월 19일 사전안내에서 7월 10일을 기본금리 4.5%에서 3.0%로 바꾸는 시행 예정일로 밝혔다.

앞의 예시에서 이후 2년을 3.0%로 둔 것은 계산을 위한 가정이다. 실제 금액은 자신의 계좌에서 금리가 바뀌는 시점마다 적용되는 금리로 계산한다. 하나은행 상품설명서의 경우 가입 후 3년과 4년 경과 시점에 고시된 기본금리를 1년씩 적용하는 구조다.

우대금리의 차이도 크다. 같은 월 70만원 예시에 본인 납입금 우대금리 연 1.5%p를 전 기간 더한다고 가정하면 이자가 약 160.1만원 늘어, 예상액은 약 4,954만원이 된다. 기본금리까지 5년 내내 4.5%로 유지하는 가정에서는 약 5,060만원이다.

그래서 ‘월 70만원이면 5천만원’이라는 숫자를 볼 때는 기본금리가 몇 년 동안 얼마인지, 우대금리를 얼마나 받는지도 알아야 계산이 맞는다. 기여금에 우대금리까지 붙여 계산해서도 안 된다.

4. 먼저 가입한 계좌의 60개월 계산

2023·2024년 가입자는 기여금 확대 전 납입분을 따로 계산한다. 확대 기준은 기존 가입자에게도 적용됐지만, 시작은 2025년 1월 납입분이다.

예를 들어 2023년 7월부터 월 70만원을 넣고, 총급여 2,400만원 이하 구간을 계속 유지했다고 하자. 2028년 6월 납입분까지 60회를 계산하면 기여금은 다음과 같다.

2023년 7월~2024년 12월: 18개월 × 2만4천원 = 43만2천원

2025년 1월~2028년 6월: 42개월 × 3만3천원 = 138만6천원

정부기여금 합계: 181만8천원

확대된 월 3만3천원을 처음부터 60번 곱한 198만원보다 16만2천원 적다. 기여금 이자도 각 시기의 실제 기여금 금액으로 계산한다.

소득구간도 가입 당시 기준으로 5년 내내 고정되는 것은 아니다. 가입 후 1년 주기로 개인소득을 확인하고, 새 기여금 지급비율은 가입일이 속한 달의 다음 달 초부터 적용된다. 7월에 가입한 계좌라면 새 심사 결과가 8월 납입분부터 적용된다.

따라서 자신의 예상액은 이미 지난 기간과 앞으로 남은 기간을 나누면 계산하기 편하다. 지난 납입분에는 실제 입금액·날짜·적용 소득구간·금리를 넣고, 남은 기간에는 앞으로 넣을 금액과 금리 가정을 넣는다. 소득심사에서 관련 소득이 모두 없는 것으로 확인된 연차는 기여금이 지급되지 않지만, 육아휴직급여·수당이나 군장병급여를 소득으로 인정받는 경우는 따로 적용된다.

납입을 쉬었던 달은 일반 월납입 기준으로 원금과 기여금이 모두 0원이다. 청년희망적금 만기금을 일시납입한 계좌는 돈이 먼저 들어간 만큼 이자 기간이 달라지고, 선납한 기간에는 추가 납입할 수 없다. 일시납입분 기여금에는 일시납입한 달의 지급비율이 적용된다. 이런 계좌는 매달 같은 금액을 넣는 예시와 분리해 계산한다.

마지막으로 만기일이 휴일이라고 전날 해지하면 만기해지가 되지 않는다. 하나은행은 휴일 만기의 경우 다음 영업일 이후 해지하도록 안내한다. 60개월을 채운 만기 예상액대로 돈을 받으려면 실제 해지 날짜도 만기해지 조건에 맞아야 한다.

청년도약계좌 정부기여금은 쌓인 금액과 그 금액을 정하는 지급비율을 나눠 확인하면 덜 헷갈린다. 계좌에 반영된 기여금과 정산 내역은 가입 은행에서, 소득심사 결과와 적용 지급비율은 서민금융진흥원 1397에서 확인한다.

은행별 최신 앱의 정확한 조회 버튼과 누적액 표시 방식은 확인되지 않았다. 다만 지급비율이 4.6%라고 해서 이번 달 넣은 돈 전부에 4.6%를 곱하는 것은 아니다. 70만원을 넣었는데 계산보다 적게 나온 이유가 이 한도에 있을 수 있다.

1. 금액은 은행에, 지급비율은 1397에

앱에서 정부기여금 항목을 찾지 못했다면 가입 은행 고객센터에 물어볼 것은 세 가지다. 현재까지 반영된 기여금 누적액, 마지막으로 반영된 납입월, 해당 금액을 볼 수 있는 앱 메뉴다. “지원금이 안 보인다”고만 말하기보다 어느 달 납입분까지 계산됐는지 묻는 편이 금액을 맞춰 보기 좋다.

주요 취급은행의 문의 번호는 다음과 같다.

KB국민은행 1588-9999

신한은행 1577-8000

우리은행 1588-5000

하나은행 1588-1111

NH농협은행 1661-3000

적용된 소득구간이나 지급비율이 궁금하다면 서민금융진흥원 1397에서 청년도약계좌 상담으로 연결한다. 청년금융 상담 연결번호는 3번이다. 이때는 심사에 사용된 소득연도와 지급비율, 그 비율의 적용 시작월을 함께 확인하면 된다.

받아 둔 유지심사 완료 알림도 단서가 된다. lighty가 남긴 2024년 9월 6일 기록에는 알림으로 지급비율 4.6%, 적용한도 50만원, 월 최대 2만3천원을 확인한 사례가 있다. 다만 이 금액은 기여금 확대 전 기준이다. 오래된 알림의 최대액을 지금 납입분에 그대로 대입하면 차이가 생긴다.

2. 4.6%인데 70만원에 3만2,200원이 아닌 이유

2025년 1월 이후 일반 월납입분은 소득구간별 기본 한도까지 해당 지급비율을 적용하고, 그 한도를 넘는 납입분에는 월 70만원 범위에서 3%를 추가로 적용한다.

예를 들어 유지심사에서 총급여 2,400만원 초과~3,600만원 이하 구간으로 결정됐고 이번 달 70만원을 넣었다면 계산은 이렇게 나뉜다.

50만원 × 4.6% = 2만3천원

나머지 20만원 × 3% = 6천원

이번 달 정부기여금 = 2만9천원

70만원 전체에 4.6%를 곱한 3만2,200원과는 3,200원 차이다. 반대로 50만원만 넣었다면 기여금은 2만3천원이고, 30만원을 넣었다면 1만3,800원이다. ‘월 최대’ 금액이 매달 그대로 지급되는 것은 아니다.

총급여 기준으로 월 70만원을 납입했을 때의 기여금은 다음과 같다.

2,400만원 이하: 40만원에 6% + 30만원에 3% = 3만3천원

2,400만원 초과~3,600만원 이하: 50만원에 4.6% + 20만원에 3% = 2만9천원

3,600만원 초과~4,800만원 이하: 60만원에 3.7% + 10만원에 3% = 2만5,200원

4,800만원 초과~6,000만원 이하: 70만원에 3% = 2만1천원

6,000만원 초과: 정부기여금 미지급

종합소득 기준으로 심사받는 경우 각 구간의 상한은 순서대로 1,600만원, 2,600만원, 3,600만원, 4,800만원이다. 이 숫자와 비교할 것은 사업 매출액이 아니라 심사에 쓰인 종합소득금액이다.

이 계산은 일반 월납입 기준이다. 과거 청년희망적금 만기금액을 일시납입한 부분에는 일시납입한 달의 지급비율이 적용된다. 해지 후 재가입한 계좌는 기존 가입기간에 따른 조정비율도 적용되므로 같은 소득구간이라도 위 금액보다 적을 수 있다.

3. 입금했는데 안 보이거나 금액이 바뀌었다면

납입한 날과 기여금이 적립되는 날은 같지 않다. 금융위원회 안내에 따르면 그달 납입분의 기여금은 다음 달에 적립하고, 만기일이 포함된 달의 납입분은 만기 때 적립한다. 은행별 정확한 화면 반영일은 별도로 확인해야 한다.

그래서 이번 달 납입 직후라면 먼저 해당 납입월의 기여금이 아직 정산되지 않았는지 확인한다. 이전 달 금액까지 비어 있다면 은행에 그 납입분의 기여금 산정·반영 여부를 확인한다. 거래내역에 항목이 보이지 않는 것과 실제 산정액이 0원인 것은 구분해야 한다.

납입액은 같은데 기여금이 달라졌다면 유지심사 적용월도 살펴볼 차례다. 개인소득은 가입 후 1년 주기로 다시 확인하며, 새 지급비율은 가입일이 속한 달의 다음 달 초부터 적용한다. 7월 가입자의 일반 월납입분이라면 새 심사 결과가 8월부터 적용되는 구조다. 급여가 오른 바로 그달부터 기여금이 줄어드는 방식은 아니다.

실제 미지급 조건도 있다. 심사 결과 총급여 6,000만원 또는 종합소득 4,800만원을 초과한 구간이면 기여금이 지급되지 않는다. 소득확인증명서상 관련 소득이 모두 없는 것으로 확인된 연차도 미지급 대상이다. 다만 육아휴직급여·수당이나 군장병급여를 소득으로 인정받는 경우에는 예외가 있으므로 해당 내역과 증빙 절차를 확인해야 한다. 외국인에게는 정부기여금이 지급되지 않는다.

일반 월납입에서 납입을 쉬었던 달은 납입액이 없어 그달 기여금도 없다. 자동이체를 설정해 뒀더라도 예상액과 맞출 때는 실제로 입금된 월별 금액을 사용한다.

4. 쌓인 기여금과 해지 때 받는 금액

기여금 적립액을 확인했다고 해서 지금 해지할 때 그 금액을 전부 받는 것은 아니다. 일반 중도해지는 가입일부터 3년이 지나기 전이면 기여금이 지급되지 않고, 3년 이상 지난 뒤에는 60%가 지급된다. 만기해지와 요건을 충족해 인정받은 특별중도해지는 100% 지급 대상이다.

다만 과거 부분인출분은 따로 계산한다. 가입 후 3년이 지나기 전 인출한 부분에는 기여금이 지급되지 않는다. 3년 이상 지난 뒤 부분인출했다면 해당 인출분 기여금의 60%를 계좌 해지 때 받는다. 일시납입 전환기간이 끝나기 전 특별중도해지하는 경우에도 가입을 유지한 기간에 해당하는 기여금만 지급된다.

따라서 해지 때 받을 금액을 확인할 때는 은행에 누적 기여금만 묻지 말고, 예정한 해지일 기준으로 실제 지급될 기여금을 따로 알려 달라고 요청한다. 같은 계좌라도 ‘지금까지 얼마가 쌓였나’와 ‘오늘 해지하면 얼마를 받나’의 답은 달라질 수 있다.

청년도약계좌는 생애최초 주택구입 요건을 충족하면 특별중도해지로 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있다. 다만 집을 사겠다는 계획이나 매매계약서만으로 미리 돈을 받는 절차는 아니다. 주택취득 사실을 증명해야 하므로, 이 돈을 잔금에 넣으려 했다면 자금이 필요한 날짜부터 다시 따져야 한다.

가장 헷갈리기 쉬운 것도 이 부분이다. 특별해지가 가능하다는 말과 잔금일 전에 해지금을 받을 수 있다는 말은 다르다. 혜택을 얼마나 받을 수 있느냐만큼 돈이 언제 들어오느냐가 중요하다.

1. 첫 집이라도 가격과 면적 조건이 있다

주택구입 사유로 인정받으려면 과거에 주택을 소유한 사실이 없는 가입자가 본인이 거주할 목적으로 주택을 취득해야 한다. 취득 당시 기준시가가 5억원 이하이고 국민주택규모에 해당해야 한다.

5억원은 매매계약서에 적힌 거래가격을 뜻하지 않는다. 법에서 정한 기준시가다. 거래가격만 보고 판단하면 특별해지 조건에 맞는지 잘못 판단할 수 있다.

면적은 공급면적이 아니라 주거전용면적을 본다. 원칙은 85㎡ 이하다. 예외적으로 수도권 밖이면서 도시지역이 아닌 읍·면 지역은 100㎡ 이하까지 인정된다. 지방 주택 전체에 100㎡ 기준이 적용되는 것도, 읍·면이라는 주소만 있으면 되는 것도 아니다.

이 조건은 [조세특례제한법 시행령의 주택취득 사유](https://law.go.kr/lsLinkCommonInfo.do?chrClsCd=010202&lspttninfSeq=184413)에 따른다. 현재 무주택이라는 사실만으로 과거 소유 이력까지 없었다고 볼 수는 없다.

공동명의 취득도 인정 대상에 포함된다. 다만 공동명의라는 이유만으로 생애최초 심사를 통과하는 것은 아니다. 지분율이나 배우자의 주택 이력, 과거 상속 지분 등에 따른 구체적인 예외 기준까지는 공개 안내에서 확인하지 못했다. 이런 이력이 있다면 동의서를 통한 주택소유 확인 때 함께 밝혀야 한다.

2. 서민금융진흥원 확인 뒤 은행에 서류를 낸다

신청할 때는 생애최초 주택취득에 해당하는지 확인받고, 은행에서 주택취득 서류를 확인받는다. 서민금융진흥원이 주택소유 이력을 확인한 뒤, 가입자가 가입은행에 특별해지사유신고서와 주택 관련 증빙을 제출한다.

먼저 1397에 전화해 3번으로 연결한 뒤, 청년도약계좌의 생애최초 주택취득 특별중도해지라고 말하면 된다. 상담창구 운영시간은 영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분까지다.

이때 제출하는 것은 생애최초 주택취득 확인을 위한 개인신용정보 수집·이용 및 제공 동의서다. 은행에 내는 특별해지사유신고서와는 다른 서류다. 동의서는 서민금융진흥원 홈페이지의 알림홍보 → 자료실 → 자료실·양식함 → 청년도약계좌 분류에서 찾을 수 있다.

2026년 9월에 올라온 개인 신청 기록에 따르면, 상담 뒤 문자로 받은 팩스번호로 동의서를 보내고 다시 1397에 전화해 수신을 확인했다고 한다. 발신·수신번호와 보낸 날짜·시간을 확인했다고 한다. 다만 이것을 현재 모든 신청자에게 적용되는 접수 방식으로 단정할 수는 없다. 공개 안내에서는 공통 팩스번호나 이메일, 신분증 첨부 여부까지는 확인하지 못했다.

생애최초에 해당한다는 확인을 받은 다음에는 가입은행 지점에 제출할 서류를 준비한다. [서민금융진흥원 주택취득 증빙 안내](https://fill4young.kinfa.or.kr/)에 따른 기본 서류는 다음과 같다.

특별해지사유신고서: 해지 사유와 가입계좌 등을 적는다.

건물등기사항전부증명서: 본인 소유, 취득 시기, 주택의 용도와 면적을 확인한다. 필요하면 건축물대장도 제출한다.

주민등록표등본: 실거주자를 확인한다.

공동주택가격확인서 또는 개별주택가격확인서: 주택의 기준시가를 확인한다.

신고서에는 청년도약계좌 항목과 생애최초 주택취득 사유를 선택한다. 법정 서식은 취득주택의 건물등기부 등본과 생애최초 주택취득 확인서류를 첨부하도록 정하고 있다. 서민금융진흥원의 확인 결과가 은행에 반영됐는지까지 확인한 뒤 방문 일정을 잡으면 헛걸음을 줄일 수 있다.

3. 6개월 안에 상담만 하면 끝나는 게 아니다

법령에서는 계약 해지일 전 6개월 이내에 주택취득 사유가 발생해야 한다고 정하고 있다. 따라서 취득 후 6개월 안에 전화하거나 서류를 접수해 두기만 하면 기한을 지킨다고 생각해서는 안 된다. 해지 처리까지 마칠 시간을 남겨야 한다.

실제 절차는 주택취득 → 생애최초 여부 확인 → 은행에 증빙 제출 → 특별중도해지 순서다. 취득 전에도 조건과 준비서류를 상담할 수 있지만, 그 상담이 미리 해지금을 지급한다는 뜻은 아니다. 계약 단계에서 매매계약서만 내고 특별해지를 끝낼 수 있다고 보기는 어렵다.

앞의 개인 신청 기록에서는 동의서 팩스 접수 뒤 은행 방문 안내를 받기까지 약 10일이 걸렸다. 한 사람의 처리 사례일 뿐, 누구나 10일이면 돈을 받을 수 있다는 뜻은 아니다. 생애최초 확인과 은행 심사에 각각 며칠이 걸리는지, 해지금은 언제 입금되는지에 관한 공통 기준은 확인하지 못했다.

잔금일과 등기일이 다를 때 6개월을 어느 날짜부터 계산하는지도 확인한 공개 안내만으로는 확정하기 어렵다. 잔금일과 등기일을 은행에 알려 주고 언제까지 해지할 수 있는지 확인해야 한다. 등기일만 기준으로 넉넉하게 잡아 두는 방식은 피하고 싶다.

이미 일반해지를 마친 뒤 특별해지로 바꾸거나 세금과 기여금을 소급 정산받을 수 있는지도 확인하지 못했다. 나중에 서류를 보충하면 되겠지 하는 생각으로 일반해지부터 진행할 이유는 없다.

4. 특별해지로 받아도 만기금액과 같지는 않다

정부기여금 100%라는 말은 남은 만기까지 받을 기여금을 미리 준다는 뜻이 아니다. 납입과 소득심사 결과에 따라 지급 대상이 된 기여금을 특별해지 기준으로 받는다는 의미다. 앞으로 낼 원금과 앞으로 붙을 이자가 생기는 것도 아니다.

정상적인 지급이 가능한 계좌라면 본인이 납입한 원금은 일반해지와 특별해지 모두 돌려받는다. 본인 납입금의 이자, 정부기여금, 기여금에 붙는 이자와 비과세 적용 여부가 다르다.

가입한 지 3년이 되기 전에 일반해지하면 정부기여금을 받지 못하고, 본인 납입금에는 중도해지이율이 적용되며 비과세 혜택도 받을 수 없다. 지급받는 기여금이 없으므로 그 기여금의 이자도 수령액에 더할 수 없다.

가입일부터 3년이 지난 뒤 일반해지하면 정부기여금의 60%와 비과세가 적용된다. 본인 납입금 이자는 해당 은행의 3년 경과 중도해지이율로 계산한다. 지급되는 기여금에 대한 이자도 따로 정산한다.

주택취득 요건을 갖춰 특별해지하면 3년을 채우지 않았어도 지급 대상 정부기여금 100%와 비과세 혜택을 받을 수 있다. 다만 KB국민은행은 특별해지 시 본인 납입금에 기본이율을 적용하고 우대이율은 제외한다고 안내한다. 광고에서 본 최고금리를 그대로 넣어 계산하면 예상액이 부풀 수 있다.

기여금 이자도 본인 돈의 이자와 나눠 봐야 한다. 기여금에는 기본이율을 적용하지만, 이자는 서민금융진흥원이 기여금을 은행에 입금한 날부터 계산한다. 본인이 적금을 넣은 날과 항상 같지는 않다.

청년희망적금 만기금을 일시납입했다면 조건이 하나 더 있다. 일시납입 전환기간이 끝나기 전에 특별해지할 때는 가입을 유지한 기간에 해당하는 정부기여금만 지급한다. 미리 들어가 있는 기여금 전부를 당장 받을 돈으로 잡아서는 안 된다.

예상수령액을 받을 때도 총액만 보지 말고 본인 원금, 본인 납입금 이자, 정부기여금, 기여금 이자, 세금을 나눠 보는 게 좋다. 그래야 일반해지와 특별해지의 차이가 실제 얼마인지 보인다.

5. 잔금 전에 필요하다면 부분인출은 따로 계산한다

취득 전에 자금이 필요하다면 부분인출도 살펴볼 수 있다. KB국민은행 안내 기준으로 가입일부터 2년이 지나면 만기 전일까지 한 번, 인출일의 전전월 말일까지 납입한 금액의 40% 이내에서 인출할 수 있다. 오늘 보이는 잔액 전체에 곧바로 40%를 곱하는 방식은 아니다. 먼저 납입한 달부터 한 달치 납입금 단위로 인출한다.

인출분에는 중도해지이율을 적용한다. 가입 3년 전에 인출한 부분은 비과세와 정부기여금 혜택이 없고, 3년 경과 후 인출분은 비과세가 적용된다. 3년 경과 후 인출분에 해당하는 정부기여금 60%는 인출 당일이 아니라 남은 계좌를 해지할 때 지급한다. 압류 등 법적 제한이 있으면 부분인출도 제한될 수 있다.

따라서 부분인출을 주택취득 특별해지와 같은 혜택으로 생각하면 안 된다. 잔금 전에 꺼낼 수 있는 금액과 그 인출분에서 줄어드는 혜택을 함께 봐야 한다.

예금담보대출을 먼저 쓰고 취득 뒤 특별해지로 갚는 방법도 생각할 수 있다. 하지만 은행별 현재 한도·금리와 특별해지에 맞춰 대출을 정산하는 절차까지는 확인하지 못했다. 은행 안내에는 추심·상계 등으로 본인 납입금을 수령하지 못하는 경우 기여금을 지급하지 않는다는 조건도 있다. 그렇다고 담보대출을 갚으면 모두 기여금을 받지 못한다는 뜻은 아니다.

대출을 이용할 계획이라면 가입은행에서 대출원리금 상환 방식과 특별해지 시 기여금 지급 여부를 확인하고, 상환 뒤 실제로 남는 해지금도 계산해 달라고 해야 한다. 잔금 계획에 넣을 숫자는 적금 잔액이 아니라, 필요한 날짜에 실제 사용할 수 있는 금액이다.

청년미래적금 갈아타기를 검색하는 사람 대부분이 같은 질문을 안고 들어옵니다. 도약계좌에 넣어둔 돈이 미래적금으로 옮겨가느냐. 안 옮겨갑니다. 도약계좌를 해지하면 그 돈은 내 보통예금 통장으로 돌아오고, 미래적금은 잔액 0원에서 다시 시작합니다.

이걸 알고 나면 계산이 완전히 달라집니다. 그동안 넣은 돈을 더 좋은 상품으로 옮기는 게 아니라, 앞으로 넣을 돈의 조건을 바꾸는 선택이었습니다. 나도 도약계좌를 들고 있는데, 해지환급금이 어떻게 돌아오는지를 보기 전까지는 막연히 돈이 갈아타는 줄 알았습니다.

해지환급금은 어디로 가는지, 특별중도해지로 지켜지는 게 뭔지, 가구소득 기준이 왜 갈아타기의 첫 번째 관문인지, 납입한도가 줄면 3년 뒤 어떻게 달라지는지, 그리고 결국 누가 갈아타야 하고 누가 남아야 하는지 숫자대로 짚겠습니다.

1. 해지환급금은 내 통장으로 돌아온다

도약계좌를 특별중도해지하면 원금, 정부기여금, 이자가 합산된 해지환급금이 내 보통예금 계좌로 입금됩니다. 미래적금 계좌에 넣어주는 게 아닙니다.

금융위원회가 6월 15일 안내에서 분명히 밝혔습니다. 청년도약계좌 해지수령금의 청년미래적금 일시납입은 지원하지 않는다고요. 미래적금은 월 최대 50만원을 매달 넣는 자유적립식이지, 목돈을 한 번에 밀어넣는 상품이 아닙니다.

그래서 갈아타기 뒤 내 돈은 두 곳으로 나뉩니다. 도약계좌에서 돌려받은 목돈이 보통예금에 하나, 미래적금에 매달 50만원씩 새로 쌓이는 돈이 하나. 돌려받은 돈은 내가 따로 굴려야 합니다.

이 구조를 모르면 "갈아타면 돈이 불어난다"는 계산이 되고, 알면 "앞으로 넣을 돈의 조건이 더 좋아진다"는 계산이 됩니다.

2. 특별중도해지로 지켜지는 것, 잃는 것

돈이 옮겨가지 않는다고 손해인 건 아닙니다. 순서만 지키면 도약계좌에서 받을 수 있는 건 다 받고 나옵니다.

특별중도해지로 처리되면 그동안 쌓인 정부기여금이 환급금에 포함되고, 이자소득세 15.4%도 면제됩니다. 올해 5월 금융위가 한 가지를 더 바꿨습니다. 이전에는 특별중도해지 때 기본금리만 적용됐는데, 이제는 충족한 우대금리까지 함께 인정합니다. 36개월 급여이체처럼 만기까지 유지를 가정해야 채워지는 조건도, 일부 충족했으면 해당분을 적용해줍니다.

신용점수 가점도 이어집니다. 미래적금은 2년 이상 가입하고 800만원 넘게 납입하면 5~10점을 주는데, 갈아탄 경우 도약계좌 가입 기간과 납입액이 합산됩니다. 돈은 리셋이지만 기록은 살아남는 셈입니다.

잃는 건 하나입니다. 도약계좌의 남은 만기 동안 받았을 기여금과 이자. 이건 포기하는 게 아니라, 미래적금에서 더 높은 비율로 새로 받겠다는 판단입니다. 그래서 이 판단이 맞는지를 따져보려면 숫자를 나란히 놓아야 합니다.

3. 가구소득 기준부터 확인해야 하는 이유

갈아타기에서 첫 번째로 걸리는 문턱은 금리가 아니라 가구소득입니다. 도약계좌는 기준 중위소득 250% 이하였는데, 미래적금은 200%로 좁아졌습니다.

부모님과 같은 등본에 올라 있으면 부모님 소득이 합산됩니다. 도약계좌 가입 당시 250%로 통과했어도, 미래적금 심사에서 200%에 걸리면 가입 자체가 안 됩니다. 본인과 배우자로만 이뤄진 맞벌이 2인 가구는 250%까지 완화되지만, 그 외에는 200%가 벽입니다.

이 기준을 먼저 확인하지 않으면 뒤의 금리 비교가 의미가 없습니다.

4. 납입한도가 줄면 3년 뒤 총액이 달라진다

도약계좌는 월 최대 70만원, 미래적금은 50만원입니다. 3년간 원금 상한이 1,800만원으로 내려갑니다.

기여금도 납입액에 비례합니다. 월 50만원 기준 일반형은 매달 3만원(6%), 우대형은 6만원(12%)이 붙어 3년간 108만원 또는 216만원입니다. 도약계좌는 3~6%였으니 비율은 미래적금이 높지만 원금이 작아졌습니다.

미래적금 우대형 월 50만원, 금리 8% 기준 만기 수령액은 약 2,255만원입니다. 도약계좌 5년 만기의 총액과 비교하면 크기가 다릅니다. 대신 시간이 다릅니다. 3년이냐 5년이냐. 넣은 돈 대비 정부가 얹어주는 비율은 미래적금이 두 배라, 비교는 "내가 몇 년을 더 넣을 수 있느냐"로 갈립니다.

하나 더 있습니다. 미래적금에 가입하면 청년형 ISA 계좌와 중복 가입이 안 됩니다. 도약계좌는 됐었습니다. ISA 혜택을 쓰고 있었다면 이쪽도 계산에 넣어야 합니다.

5. 이 조건이면 갈아타고, 이 조건이면 남는다

가입 1~2년차이고 남은 만기가 3년 이상이면, 갈아타는 쪽이 유리합니다. 도약계좌는 7월 10일부터 변동금리로 넘어가면서 주요 은행 기본금리가 연 4.5%에서 3%로 내려갔습니다. 남은 2년을 3%대로 가느니 미래적금 기본 5%에 우대 2~3%포인트를 얹는 쪽이 낫습니다.

반대로 만기가 1년쯤 남았다면 3년을 새로 시작하는 부담이 생깁니다. 3~4년치 기여금을 받고 나와서 0원부터 다시 채우는 건 금리 차이로 메워지지 않는 경우가 많습니다. 70만원을 꽉 채워 넣던 사람도, 미래적금 상한 50만원에 맞추면 20만원분의 정부 지원이 사라집니다.

갈아타기는 8월 7일에 닫힙니다. 이후 추가 모집에서는 열리지 않습니다.

도약계좌 가입 시점과 남은 만기, 내가 실제로 넣는 금액, 가구소득 기준 — 이 세 가지를 놓고 보면 답이 나옵니다. 셋 다 유리하면 갈아타는 게 맞고, 하나라도 반대쪽이면 그냥 남아 있는 편이 안전합니다. 저는 가입 2년차라 갈아타는 쪽으로 마음이 기울었는데, 해지환급금을 따로 굴려야 한다는 걸 알고 나서 한 박자 멈칫했습니다. 미래적금 납입 말고 그 돈을 어디에 두느냐도 같이 정해야 하는 문제니까요.

자주 묻는 질문

가입할 수 없다. 청년도약계좌를 5년 만기까지 유지한 사람은 청년미래적금 가입 대상에서 제외된다고 금융위원회가 명시했다. 갈아타기는 만기 전 중도해지를 전제로 한 제도다.

된다. 도약계좌가 A은행이어도 미래적금은 B은행에서 열 수 있다. 다만 일부 은행은 자사 도약계좌 보유자에게만 갈아타기 우대금리를 주니, 은행별 조건을 비교하고 고르는 편이 유리하다.

미래적금 우대형으로 가입한 중소기업 재직자가 만기 한 달 전까지 29개월 이상 재직하지 못하면, 만기 때 일반형 기여금 6%로 조정된다. 이직은 2회까지 허용되지만 3회 이상이면 마찬가지로 일반형이 적용된다.

청년도약계좌 취급은행 앱에서 특별중도해지를 신청하면 자동으로 해지 처리되고, 환급금이 본인 계좌로 입금된다. 미래적금 납입은 특별중도해지 다음 날 오전 9시부터 열린다.

청년미래적금 갈아타기 기간을 7월 3일로 알고 계셨다면 절반만 맞습니다. 신청 접수가 끝난 날이 3일이고, 갈아타기가 실제로 완성되는 기간은 7월 27일부터 8월 7일까지 2주입니다. 이 2주 안에 미래적금 계좌를 열고 청년도약계좌 특별중도해지까지 마쳐야 갈아타기가 성립합니다.

저도 도약계좌를 들고 있어서 24일 심사 결과를 확인하고는 이제 다 됐다고 생각했습니다. 그런데 금융위원회가 공개한 갈아타기 절차를 다시 읽어보니, 계좌를 여는 단계 옆에 납입 제한이라는 말이 붙어 있더라고요. 통장을 만들어도 돈이 안 들어간다는 뜻입니다.

갈아타기 기간이 정확히 언제까지인지, 그 2주 안에 어떤 순서로 움직여야 하는지, 도약계좌에 넣었던 돈은 어떤 방식으로 돌아오는지, 그리고 지금 갈아타는 게 나은 경우와 아닌 경우를 나눠서 짚어보겠습니다.

1. 청년미래적금 갈아타기 기간은 언제까지인가

마지막 날은 8월 7일입니다. 신청은 6월 22일부터 7월 3일까지 받았고, 7월 6일부터 24일까지 3주간 자격 심사가 진행됐습니다. 심사 결과는 24일에 신청자에게 개별 안내됐고, 통과한 사람은 27일부터 8월 7일까지 2주 동안 계좌를 열 수 있습니다.

금융위원회가 4월에 공개한 갈아타기 절차는 다섯 단계입니다. 가입 신청, 가입 대상 통보 확인, 미래적금 계좌 개설, 청년도약계좌 특별중도해지, 미래적금 납입 개시 순서입니다. 앞의 두 단계는 이미 지나갔고, 뒤의 세 단계가 전부 이 2주 안에 들어갑니다.

가입 신청자가 201만 명을 넘었다는 소식은 7월 초에 온 언론에 도배됐습니다. 정작 손을 움직여야 하는 2주는 조용하네요.

2. 계좌만 열면 납입이 안 되는 이유

계좌를 개설한 직후에는 돈을 넣을 수 없습니다. 금융위원회가 안내한 절차에서 계좌 개설 단계에는 납입 제한이 걸려 있고, 청년도약계좌 특별중도해지를 마친 뒤에야 납입이 시작됩니다. 두 상품은 중복 가입이 안 되니, 기존 계좌가 살아 있는 동안에는 새 계좌가 껍데기로만 존재하는 셈입니다.

그래서 계좌를 열자마자 자동이체부터 걸어두려던 계획은 순서가 반대입니다. 해지가 먼저고 납입이 나중입니다. 개설 이후에는 매월 1000원부터 50만원까지 자유롭게 넣을 수 있는데, 그 자유는 해지 버튼을 누른 다음에 열립니다.

갈아타는 사람에게 계좌 개설은 마무리가 아니라 딱 절반입니다.

3. 도약계좌를 먼저 해지하면 벌어지는 일

순서를 바꾸면 갈아타기가 아니라 그냥 해지가 됩니다. 일반 중도해지로 처리되면 그동안 받은 정부 기여금이 환수되고 이자소득 비과세 혜택도 사라집니다. 반대로 순서를 지켜 특별중도해지로 처리하면 해지환급금에 본인 납입금은 물론 정부 기여금과 우대금리가 함께 들어오고 비과세도 그대로 유지됩니다.

금융위원회는 미래적금 출시 전에 도약계좌를 해지한 경우 갈아타기 신청 자체가 불가능하다고 사전에 분명히 밝혀뒀습니다. 신청 단계에서 이미 걸러진 조건이라는 뜻입니다.

돈이 걸린 규칙치고는 안내가 조용한 편이라, 갈아타기 절차 원문은 직접 한 번 보시는 편이 마음이 놓입니다.

https://www.fsc.go.kr/no010101/86767

4. 도약계좌에 넣은 돈은 어떻게 돌아오나

해지환급금은 현금으로 받고, 미래적금은 처음부터 새로 시작합니다. 도약계좌에 쌓아둔 적립금이 미래적금으로 통째로 옮겨가는 방식이 아닙니다. 새 적금에 새로 가입하는 구조라서 3년 만기는 첫 납입일부터 다시 셉니다.

대신 기록은 이어집니다. 미래적금은 2년 이상 가입하고 누적 800만원 이상 납입하면 신용점수 5~10점 가점을 주는데, 갈아탄 경우 이 기간과 납입액을 계산할 때 도약계좌 가입 기간과 납입액이 포함됩니다. 돈은 리셋인데 성실 납입 기록은 살아남는 겁니다.

도약계좌 우대금리를 어디까지 인정해 계산하는지는 은행마다 조건이 달라서, 해지 전에 본인 은행 앱의 환급금 조회 화면에서 금액을 눈으로 확인하고 진행하시는 편이 안전합니다.

5. 지금 갈아타면 유리한 경우, 아닌 경우

도약계좌 3년을 이미 채운 가입자라면 계산이 확 달라졌습니다. 7월 10일부터 도약계좌는 고정금리 기간이 끝나고 변동금리로 넘어갔습니다. 주요 시중은행은 기본금리를 연 4.5%에서 3%로, iM뱅크 등은 4%에서 2.5%로 조정한다고 안내했습니다. 최고금리로 보면 6%에서 4.5%로 내려갑니다. 한 가입자는 예상 만기액이 80만원쯤 줄어들 것 같다고 했습니다. 미래적금은 기본 5%가 3년 내내 고정이고 은행별 우대금리 2~3%포인트가 붙습니다.

반대로 도약계좌 만기가 얼마 안 남았다면 3년을 새로 시작하는 부담이 생깁니다. 월 납입한도가 70만원에서 50만원으로 줄고, 가구 중위소득 기준도 250%에서 200%로 좁아집니다. 결정적으로 미래적금의 특별중도해지 사유에는 혼인, 출산, 생애최초 주택구입이 들어 있지 않습니다. 3년 안에 결혼자금이나 전셋돈을 빼 써야 할 사람에게는 이게 가장 무거운 조건입니다.

중간에 깨면 기여금은 환수입니다. 이자율만 보고 정할 문제가 아닙니다.

신청할 때는 버튼 한 번이면 끝이었는데, 갈아타기는 계좌 개설과 해지를 순서대로 두 번 해내야 완성됩니다. 저는 이 2주가 신청 기간보다 더 조마조마하네요. 본인 상황에서 판단이 서지 않으면 가입한 은행이나 서민금융진흥원 청년금융콜센터에 먼저 확인하시고, 최종 결정은 숫자를 직접 보고 내리시길 권합니다.

자주 묻는 질문

청년미래적금 갈아타기는 계좌 개설과 도약계좌 특별중도해지가 모두 끝나야 완성되는 절차입니다. 기한 안에 해지를 마치지 못한 경우 개별 처리 방식은 공식 안내가 따로 나와 있지 않으니, 가입한 은행이나 서민금융진흥원에 직접 확인하셔야 합니다.

청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타기는 6월 최초 가입 기간 신청자에 한해서만 허용됐습니다. 이후 모집 때는 갈아타기가 열리지 않고, 두 상품은 중복 가입도 안 됩니다.

가능합니다. 다만 일부 은행은 갈아타기 우대금리를 자사 도약계좌 보유자에게만 줍니다. 은행연합회 소비자포털에서 은행별 우대 조건을 비교한 뒤 고르는 편이 유리합니다.

청년미래적금은 자유적립식이라 매월 1000원부터 50만원까지 형편대로 넣을 수 있습니다. 다만 정부 기여금이 납입액에 비례해 붙기 때문에 적게 넣으면 기여금도 함께 줄어듭니다.